Qu’est-ce que l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) ?
L’éco-prêt à taux zéro est un crédit dont les intérêts sont payés par l’État, destiné à financer des travaux de rénovation énergétique pour améliorer la performance de votre logement. Concrètement, vous remboursez le capital emprunté, et rien d’autre, sur une durée qui peut aller jusqu’à vingt ans. Pas de plafond de revenus pour accéder au prêt, pas de frais de dossier. En 2026, il reste l’une des solutions les plus accessibles pour financer des travaux de rénovation énergétique.
Le prêt s’adresse aux propriétaires, qu’ils habitent le logement ou qu’ils le mettent en location, sans plafond de revenu. Un bailleur y a droit, à condition de louer le bien comme résidence principale de son locataire. Les copropriétaires, eux, peuvent l’utiliser pour financer leur part de travaux votés en copropriété. Et il se cumule avec les autres aides à la rénovation, à commencer par MaPrimeRénov’.
Le dispositif n’est pas nouveau : il existe depuis 2009, créé par la loi de finances dans le prolongement du Grenelle de l’environnement, pour inciter davantage de propriétaires à rénover.
Attention à ne pas le confondre avec le prêt à taux zéro « classique » (PTZ). L’éco-PTZ finance des travaux de rénovation énergétique, sans condition de ressources. Le PTZ, lui, finance l’achat d’un logement, sous conditions de ressources. Les deux peuvent d’ailleurs se cumuler.
Quels travaux sont concernés ?
L’éco-PTZ couvre les travaux d’amélioration de la performance énergétique du logement : isolation thermique de la toiture, des murs, des planchers bas ou des fenêtres ; installation ou remplacement d’un système de chauffage ou d’un chauffe-eau fonctionnant aux énergies renouvelables ; ventilation performante.
Remplacer une vieille chaudière fioul par une pompe à chaleur fait partie des projets les plus courants.
Deux conditions de base s’appliquent : un logement achevé depuis au moins deux ans, et des travaux confiés à des entreprises certifiées RGE.
Au-delà des gestes isolés, l’éco-PTZ finance aussi la rénovation globale: un ensemble de travaux pensés ensemble pour viser un vrai saut de performance.
C’est sur ce parcours, le plus ambitieux, que Desmares Expertises vous accompagne, de l’audit au montage de votre dossier de financement.
Comment obtenir un éco prêt à taux zéro rénovation globale ? Les étapes
Pour une rénovation globale, le plafond grimpe à 50 000 euros, remboursables sur vingt ans. En contrepartie, le cahier des charges se durcit. Votre projet doit réunir au moins deux gestes d’isolation parmi la toiture, les murs, les sols et les menuiseries et permettre un gain d’au moins deux classes au DPE. Un audit énergétique préalable est obligatoire pour prouver le gain visé.
Voici le parcours à suivre :
1.
Définissez votre projet et faites chiffrer les travaux
Sollicitez une ou plusieurs entreprises RGE pour établir des devis détaillés (annuaire des professionnels RGE).
2.
Faites réaliser un audit énergétique réglementaire
C’est ici que Desmares Expertises intervient. Condition obligatoire de l’éco-PTZ rénovation globale, l’audit comprend :
- un état des lieux des performances énergétiques initiales du logement ;
- l’identification des déperditions thermiques ;
- un diagnostic des modes constructifs, des caractéristiques architecturales et thermiques, des équipements, ainsi que des éventuelles pathologies du bâti (fissures, traces d’humidité, moisissures) ;
- un premier scénario de travaux permettant d’atteindre l’étiquette A ou B (réno la plus performante possible), un deuxième scénario décomposé en plusieurs étapes. Une première étape permettant deux sauts de classe et une deuxième voir troisième étape permettant d’arriver à l’étiquette A ou B. Éventuellement un troisième scénario correspondant aux souhaits du maitre d’ouvrage.
3.
Constituez et sécurisez votre dossier avec votre accompagnateur
Desmares Expertises vous guide dans votre parcours de rénovation d’ampleur et sécurise votre dossier de financement. Nous vérifions la cohérence entre l’audit et les devis, la validité des qualifications RGE, des assurances des entreprises et la complétude des pièces avant tout dépôt. Le dossier réunit le formulaire emprunteur, le formulaire entreprise rempli par l’artisan RGE, et les devis détaillés. Vous le déposez ensuite auprès d’une banque conventionnée. Un dossier exigeant, où une pièce manquante ou une incohérence suffit à déclencher un refus : c’est tout l’intérêt d’un accompagnement de bout en bout.
4.
Attendez l’accord écrit de la banque avant de lancer le moindre chantier
Prévoyez un délai d’instruction variable selon l’établissement, et intégrez-le à votre planning de travaux.
5.
Faites réaliser les travaux par l’entreprise RGE
6.
Transmettez factures et justificatifs à votre banque
dans les trois ans suivant l’octroi du prêt, pour attester de la réalisation des travaux et clôturer le dossier.
Quelles aides cumuler avec l’éco-PTZ ?
L’éco-PTZ se combine avec les principaux dispositifs de rénovation. Pour une rénovation d’ampleur, c’est souvent la combinaison de ces aides qui rend le projet finançable. Desmares Expertises, agréé Mon Acompagnateur Rénov vous accompagne dans la mobilisation des différentes aides.
Vous envisagez une rénovation globale ? Desmares Expertises, Mon Accompagnateur Rénov’ agréé, réalise votre audit énergétique réglementaire et vous accompagne jusqu’à l’obtention de votre éco-PTZ.